Imbunatatirea vietii tale financiare, la fel ca si imbunatatirea vietii tale in general, este o chestiune de a dezvolta obiceiuri bune de zi cu zi.
Asta nu inseamna ca trebuie sa va globalizati intregul stil de viata si sa incepeti sa respectati un buget draconic incepand de maine.
Modificarile mici, progresive, in modul in care va gestionati banii, cum ar fi reducerea unora dintre facturile recurente si alocarea unui pic mai mult in economii in fiecare luna, va pot creste, in timp, in mod semnificativ valoarea neta.
Succesul poate sa nu se intample peste noapte, dar pentru bunastarea financiara merita sa lucrezi.
Iata cateva idei care va pot ajuta sa va puneti pe drumul catre o viata financiara mai buna.
1. Revizuirea cheltuielilor lunare
Una dintre cele mai simple moduri de a-ti imbunatati sanatatea financiara este sa te uiti mai atent la exact unde se duc banii tai in fiecare luna.
Luati in considerare urmarirea cheltuielilor timp de aproximativ o luna si apoi sa faceti o lista cu cat cheltuiti lunar in prezent pentru articole esentiale si neesentiale.
Este posibil sa doriti sa le enumerati in ordinea prioritatilor si apoi sa cautati locuri in care ati putea sa va asociati inapoi sau, in unele cazuri, sa eliminati complet cheltuiala.
Acest lucru ar putea implica anularea abonamentelor inactive si a abonamentelor neutilizate si/sau reevaluarea planurilor dvs. de asigurare pentru mobil, cablu si auto (aveti mai multe clopote decat aveti nevoie? Ati putea obtine o oferta mai buna in alta parte?).
Sau, ati putea decide sa gatiti mai mult si sa luati mancare la pachet mai rar sau sa faceti mai putine calatorii la mall.
O alta modalitate de a dobori facturile recurente este sa faci putina tocmeala.
Uneori, este nevoie doar de un apel telefonic pentru a solicita un furnizor sa va ofere o oferta mai buna sau sa va scada tariful.
De exemplu, daca vedeti o promovare in curs de la un concurent, puteti oricand sa intrebati compania dumneavoastra daca poate aplica aceasta rata in contul dvs.
De asemenea, puteti apela la un spital pentru a negocia o reducere la o factura medicala.
2. Incercati o inghetare a cheltuielilor de 30 de zile
O modalitate rapida de a va schimba obiceiurile de cheltuieli este sa va inghetati cheltuielile de o luna, timp in care eviti sa cumparati ceva ce nu este obligatoriu.
Daca vi se pare prea dificil, va recomandam sa alegeti o singura categorie (cum ar fi imbracaminte sau incaltaminte) sau un anumit magazin de care sa stati departe timp de 30 de zile.
Pentru a va ajuta sa ramaneti motivati, ati putea sa urmariti banii pe care nu i-ati cheltuit in timpul inghetului si apoi sa-i folositi pentru plata datoriilor, deschiderea unui fond de urgenta sau economisirea pentru un avans pentru o casa sau alt obiectiv financiar pe termen scurt.
Acest lucru poate duce la mai multi bani in banca (sau mai putine facturi) la sfarsitul lunii.
Si odata ce incepi sa vezi castigul de a nu ceda cumparaturilor impulsive, s-ar putea sa te trezesti ca cheltuiesti mai putin chiar si dupa incheierea inghetului.
3. Automatizarea fiecarei facturi
Configurarea retragerilor automate din contul dvs. bancar pentru a va plati toate facturile va ajuta sa va asigurati ca aceste facturi sunt platite la timp.
Si, cand vine vorba de imbunatatirea vietii financiare, plata facturilor la timp poate avea un impact destul de semnificativ.
Dintr-un motiv, va ajuta sa evitati plata dobanzilor si a taxelor de intarziere.
De asemenea, ar putea ajuta la imbunatatirea scorului dvs. de credit. Acest lucru se datoreaza faptului ca o parte semnificativa a scorului dvs. de credit se bazeaza pe istoricul platilor. De fapt, este ponderat mai mult decat orice alt factor.
A avea un scor de credit bun este important, deoarece va poate ajuta sa va calificati pentru cele mai bune rate ale dobanzii la cardurile de credit si imprumuturile, inclusiv un credit ipotecar la domiciliu.
4. Punerea unui plus de 1% pentru pensionare
Chiar daca credeti ca va puteti planifica oricand pensionarea mai tarziu, cu cat incepeti mai devreme, cu atat este mai usor si cu atat veti avea mai mult cand va veti pensiona.
Daca inca nu va maximiti contributia de 401.000 la locul de munca (ceea ce va scoate bani din salariu inainte de impozitare), poate doriti sa o cresteti cu doar 1%.
Probabil ca nu veti observa diferenta in salariu. Dar avand in vedere puterea de a cumula dobanda (atunci cand investitiile tale obtin profituri, acele randamente sunt reinvestite si incep sa obtina si profituri), acea crestere mica poate genera castiguri mai semnificative in timp.
Poate doriti sa configurati o linie de timp pentru cand doriti sa cresteti un alt punct procentual dupa ce v-ati obisnuit cu 1%.
Daca nu aveti un 401k la locul de munca, va recomandam sa va ganditi la deschiderea unui cont individual de pensie (IRA), tinand cont de faptul ca exista limite cu privire la cat de mult puteti investi in economiile pentru pensii in fiecare an.
5. Plata in numerar
Ce este cu plasticul care iti poate face creierul sa creada ca nu cheltuiesti cu adevarat bani?
O modalitate de a reduce cheltuielile inutile sau fara minte este sa va lasati cardurile de credit acasa si sa transportati doar suma de numerar pe care ati bugetat sa o petreceti in ziua sau in acea saptamana.
Cand poti sa-ti vezi literalmente banii mergand undeva, s-ar putea sa te trezesti ca devii mult mai intentionat in felul in care ii cheltuiesti.
De asemenea, poate fi mai dificil sa va indatorati atunci cand utilizati numerar, care, la randul sau, ar putea fi platiti mai tarziu, ajutandu-va sa evitati platile cu dobanda mare cu cardul de credit.
6. Crearea mai multor fluxuri de venit
Este posibil sa nu puteti pocni degetele si sa obtineti o marire de salariu la serviciu, dar este posibil sa va cresteti veniturile in alte moduri.
De exemplu, exista o modalitate de a transforma unul dintre hobby-urile, abilitatile sau interesele tale in niste fonduri suplimentare?
Poate ca o afacere locala preferata ar putea folosi ceva ajutor pentru a-si gestiona contul de social media sau pentru a proiecta sau a scrie o copie pentru site-ul lor.
De asemenea, sunt optiuni sa ingrijiti copiii unui vecin, sa curatati casele, sa plimbati cainii sau sa faceti comisioane pentru o persoana in varsta.
Sau, ati putea lua in considerare o activitate secundara cu ore flexibile, cum ar fi conducerea, livrarea de mancare, ajutarea oamenilor cu sarcini mici sau cumparaturi personale prin una dintre numeroasele aplicatii de servicii la cerere.
7. Spune „Nu” taxelor lunare
Cu exceptia cazului in care va uitati foarte atent la extrasele dvs. bancare in fiecare luna, s-ar putea sa nu fiti constienti de comisioanele pe care banca dvs. le poate percepe in fiecare luna pentru conturile dvs. de cecuri si de economii.
Acestea ar putea include taxe de servicii, taxe de intretinere, taxe de ATM (daca iesi in afara retelei lor), taxe de sold minim, taxe de descoperit de cont/fonduri insuficiente si comisioane de tranzactie. De-a lungul timpului, acele mici batai de cap pot face o adancime majora in contul tau.
Daca observati ca sunteti lovit cu una sau mai multe comisioane bancare, va recomandam sa va ganditi sa cumparati o banca mai putin costisitoare sau sa treceti la o institutie financiara doar online.
Deoarece institutiile financiare online nu au, de obicei, aceleasi costuri generale pe care le au bancile cu sucursale fizice, ele ofera, in general, comisioane mici sau deloc.
8. Efectuarea automata a economiilor
Pentru a incepe o rutina de economii, luati in considerare deschiderea unui cont de economii cu randament ridicat sau a unui cont de gestionare a numerarului si apoi configurarea transferurilor lunare automate din contul dvs. curent in acest cont de economii.
Prin transferarea automata a unei sume stabilite in fiecare luna, nu va trebui sa va ganditi (sau sa va amintiti sa efectuati manual) aceasta tranzactie – pur si simplu se va intampla.
Este perfect in regula sa incepi cu mici – chiar si depozitele mici se aduna.
In scurt timp este posibil sa aveti suficient pentru un fond de urgenta (adica, cheltuieli de trai in valoare de trei pana la sase luni, pentru orice eventualitate), un avans sau un alt obiectiv de economii.
9. Doborarea datoriilor
Daca aveti prea multe datorii, va poate afecta sansele de a obtine securitatea financiara.
Asta pentru ca atunci cand cheltuiesti multi bani pe dobanda in fiecare luna, poate fi mai greu sa platesti toate celelalte cheltuieli la timp, ca sa nu mai vorbim de cresterea economiilor.
A scapa de datorii poate avea si consecinte pe termen lung.
Daca puteti reduce rata de utilizare a creditului, care arata cantitatea de credit disponibil pe care o aveti, va puteti imbunatati scorurile de credit. Si asta, la randul sau, ar putea facilita calificarea pentru imprumuturi cu dobanda mai mica si carduri de credit in viitor.
In timp ce doborarea datoriilor poate parea un munte de urcat, alegerea unei strategii simple de reducere a datoriilor poate fi de ajutor.
Deoarece datoria cu cardul de credit costa de obicei cel mai mult in dobanda, ati putea lua in considerare mai intai sa eliminati aceste datorii, apoi sa treceti la datoria cu urmatoarea dobanda cea mai mare si asa mai departe.
O alta abordare este sa platiti minimul pentru toate conturile dvs. si apoi sa platiti orice plus pe care va puteti permite pentru datoria cu cel mai mic sold. Cand acea datorie este stearsa, puteti trece la urmatorul cel mai mic sold si asa mai departe.
Daca va puteti califica pentru o rata a dobanzii mai mica, o alta optiune ar putea fi sa contractati un imprumut personal care consolideaza toate acele datorii cu dobanda mare intr-o plata mai gestionabila.
