Pentru oamenii nou in investitii, intelegerea modului de a investi in actiuni poate fi intimidanta. Intrebarile tipice pe care le pot avea incepatorii sunt unde sa mearga si cati bani sa inceapa. Cu toate acestea, exista adesea mai mult decat mecanismul de a investi in actiuni. Investitorii trebuie sa-si inteleaga si obiectivele financiare inainte de a investi.
Urmatorul este un ghid pentru incepatori pentru a investi in bursa. Acest articol acopera totul, de la crearea unui cont pana la investirea banilor in actiuni.
Cum deschideti un cont de investitii?
Primul pas este sa decideti daca doriti sa va gestionati contul – in mod activ singur sau cu o abordare mai lipsita de maini si sa solicitati altcineva sa se ocupe de asta.
1. Consilier financiar
Consilierii sunt disponibili la banci si alte institutii financiare pentru a ajuta la gestionarea totul pentru investitori, de la deschiderea de conturi pana la alegerea actiunilor pe baza obiectivelor de investitii ale investitorului.
Investitorii trebuie sa stie despre costurile de gestionare si comisioane de tranzactionare inainte de a lua in considerare acel serviciu. O optiune cu costuri reduse este cu un consilier Robo. Consilierii robo sunt populari deoarece reprezinta o fractiune din costul pe care il percep consilierii umani. Aceasta abordare este potrivita pentru multi.
2. Gestionati independent
Iti place sa cercetezi? Aveti timp sa va angajati sa va gestionati contul? Esti la curent cu diferitele companii si cu operatiunile acestora? Iti plac numerele stranse?
Acestea sunt doar cateva intrebari pe care investitorii ar trebui sa si le puna atunci cand decid daca sa se autogestioneze sau sa angajeze pe cineva. Investitorii care aleg sa investeasca independent pot deschide un cont de brokeraj online. Aceasta abordare DIY este rapida si cea mai rentabila modalitate de a investi.
Investitorii ar trebui sa faca niste lucrari initiale, cum ar fi evaluarea diferitilor brokeri pe baza taxelor si a selectiei investitiilor. Unii brokeri ofera, de asemenea, diverse instrumente de cercetare si educationale pentru a ajuta la luarea deciziilor de investitii. In plus, investitorii ar trebui sa se asigure ca platformele online sunt usor de navigat si sa caute orice alte caracteristici suplimentare care pot face un broker mai atractiv decat ceilalti.
Ce tip de cont de investitii?
Investitorii pot deschide un cont de investitii obisnuit, dar venitul ar fi impozabil. Un cont de venit impozabil este mai potrivit pentru persoanele care au deja un cont separat pentru economiile pentru pensii.
Investitorii care cauta un cont de economii pentru pensii pot deschide fie un cont de economii independent (IRA), fie un 401(k) daca au un plan de pensie prin intermediul unui angajator.
Atunci cand investesc pentru pensie, este imperativ ca investitorii sa-si inteleaga obiectivele financiare si nivelul de toleranta la risc, deoarece va influenta selectia investitiei care le este potrivita.
De asemenea, conturile de investitii precum 401(k)s pot avea limite in ceea ce priveste investitiile permise. De exemplu, planul poate sa nu permita investitii individuale in actiuni, deoarece acestea tind sa fie volatile si mai riscante.
Tipuri de investitii
Actiunile sunt cunoscute si ca investitii in capitaluri proprii. Atunci cand cumpara o actiune individuala, investitorul detine apoi actiuni ale acelei companii. Pretul unei actiuni poate fluctua pe parcursul zilei, deoarece actiunile sunt cumparate si vandute in mod constant pe bursa. Multi factori influenteaza pretul actiunilor, cum ar fi stirile din industrie, comunicatele de presa privind castigurile si profiturile companiei, produsele noi care se vand bine, rechemarile de produse, disponibilizarile si preluarile, pentru a numi doar cateva.
Cu aceste fluctuatii de pret, daca investitorii au doar cateva actiuni individuale intr-un portofoliu, acest lucru ar putea provoca o volatilitate destul de mare. Este posibil ca unii investitori sa nu aiba toleranta la risc pentru acest lucru si ar beneficia de o anumita diversificare.
Investitorii care doresc in continuare sa investeasca in actiuni ar putea sa nu realizeze ca sunt disponibile si alte vehicule de investitii care contin si actiuni. Acestea pot fi optiuni bune pentru investitorii cu toleranta mai mica la risc sau doresc doar un portofoliu cu mai multa diversificare. Urmatoarele sunt cateva optiuni de investitii de luat in considerare:
1. Fonduri mutuale
Fondurile mutuale sunt fonduri gestionate profesional care folosesc bani de la investitori pentru a achizitiona un grup mare de investitii, cum ar fi actiuni individuale, obligatiuni si instrumente ale pietei monetare. Cu toate acestea, este posibil sa cumparati fonduri mutuale care sunt fonduri de actiuni, adica investesc doar in actiuni.
Fondurile de actiuni permit investitorilor sa cumpere actiuni ale mai multor companii intr-o singura tranzactie. In plus, fondurile de actiuni se pot concentra pe anumite afaceri, cum ar fi fonduri specifice sectorului, fonduri bazate pe dimensiunea plafonului actiunilor companiei si fonduri specifice indicilor.
Deoarece fondurile mutuale contin adesea actiuni ale sutelor de companii diferite, acestea sunt mai putin volatile decat actiunile individuale. O alta diferenta intre actiuni si fonduri mutuale este ca investitorii pot tranzactiona doar actiuni ale fondurilor mutuale prin intermediul unui administrator si numai la sfarsitul zilei de tranzactionare cand calculeaza pretul sau Valoarea neta a activului.
2. Fonduri tranzactionate la schimb
Fondurile tranzactionate la bursa sau ETF-urile sunt fonduri de investitii care, similar fondurilor mutuale, contin un grup mare de investitii, cum ar fi actiuni, obligatiuni, marfuri si multe altele, toate intr-un singur fond si impart proprietatea asupra titlurilor de valoare in actiuni.
Exista diferite optiuni de investitii cu ETF-uri, cum ar fi ETF-urile indexate in care fondul urmareste un indice de piata, ETF-uri de actiuni si ETF-uri specifice sectorului si industriei, pentru a numi cateva.
Principala diferenta dintre ETF-uri si fondurile mutuale este ca actiunile pot fi cumparate si vandute pe o bursa de valori la preturi variabile pe parcursul zilei. ETF-urile pot fi gestionate activ sau pasiv. Multi dintre ei urmaresc indicele pietei. Prin urmare, de obicei au comisioane de administrare mai mici decat fondurile mutuale, care sunt in mare parte gestionate profesional.
O alta diferenta intre ETF-uri si fondurile mutuale este ca acestea necesita o investitie minima mult mai mica si sunt eficiente din punct de vedere fiscal.
3. Fonduri indexate
Scopul unui fond index este de a urmari performanta unui anumit indice de piata. De exemplu, Standard & Poor’s 500 (S&P 500) sau Dow Jones Industrial Average au fonduri care imita compozitia lor de companii. De exemplu, S&P 500 urmareste performanta celor mai mari 500 de companii din SUA. Prin urmare, un fond care urmareste acest indice ar detine actiuni ale acelorasi 500 de companii si ar experimenta fluctuatii similare cu indicele pietei.
Fondurile indexate sunt investitii cu risc scazut, cu comisioane mici, tranzactii minime si management pasiv.
Toate cele trei vehicule de investitii, fondurile mutuale, fondurile tranzactionate la bursa si fondurile indexate, contin actiuni, dar ofera diversificare si management pasiv pentru investitor.
Cum alegi investitiile?
Chiar daca un investitor lucreaza cu un consilier financiar sau un alt serviciu, mai intai va intreba despre obiectivele financiare. Discutarea obiectivelor financiare va ajuta la determinarea scopului investitiei, momentul in care fondurile vor fi necesare si toleranta generala la risc.
Goluri
Obiectivele pot varia de la pensionare la educatia copiilor si pana la bani pentru a incepe o afacere. In plus, oamenii au diverse nevoi de a economisi bani, influentand investitiile pe care ar trebui sa le aleaga investitorii.
Orizont de timp
Daca un obiectiv financiar este la doar cativa ani distanta, cum ar fi pensionarea, nu este un moment bun pentru a investi masiv in actiuni. In schimb, investitia in actiuni este mai buna pentru investitorii pe termen lung, care pot rezista fluctuatiilor pietei.
Toleranta la risc
Dupa cum am mentionat mai sus, fluctuatiile sunt o parte inerenta a pietei de valori. Prin urmare, pentru investitorii cu aversiune la risc, actiunile pot sa nu fie o investitie potrivita.
Investitiile in actiuni sunt mai potrivite pentru investitorii cu un orizont de timp mai lung, obiective care sunt mai departe in viitor si toleranta mai mare la risc.
De cati bani am nevoie?
Dupa ce ati luat in considerare sumele minime de investitie necesare si comisioanele si taxele de tranzactionare, de unde stiti cat sa investiti?
Cel mai bun mod de a-ti da seama este de a crea un buget. Un buget ii va ajuta pe investitori sa-si puna deoparte cheltuielile fixe, variabile si discretionare si banii pentru un fond de urgenta pentru a vedea cati bani pot investi in economii.
Unii experti recomanda ca cel putin 10% din venitul dupa impozitare sa se indrepte catre investitii. Investitia totala a 10% intr-un fond de actiuni sau actiuni este acceptabila. Cu toate acestea, daca investiti in actiuni individuale, investitia ar trebui sa fie mai mica, restul mergand catre fonduri mai conservatoare.
De asemenea, investitorii pot analiza in mod regulat configurarea transferurilor automate in conturile de investitii.
Ce este o strategie buna de investitii de urmat?
Unii investitori urmeaza strategia de investitii valorice, cum ar fi guru al investitiilor Warren Buffett. Filozofia lui Buffett este de a cumpara actiuni in afaceri mari, subevaluate si de a pastra stocurile pe termen lung. Indiferent daca investiti in actiuni individuale, fonduri mutuale sau fonduri tranzactionate la bursa, cea mai buna strategie este sa eliminati fluctuatiile si sa pastrati pe termen lung.
